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カードローンの借り入れは病気のため

今から10年近く前の事です。
ある大手電器店に勤めていたのですが、仕事中に我慢できないほどの胃の痛みに襲われました。
会話するのも、立っていても座っていても辛くて、見かねた店長が早退を許可してくれたので、病院で診察を受けました。
すると、なんと急性胃炎を患っている事が発覚したのです。
まだギリギリ自宅療養レベルでしたが、あと少しでも悪化したら即入院と言われ、私はしばらく仕事を休んで療養しなければなりませんでした。

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ここから、とても肉体的にも精神的にも辛い時期が始まりました。
出勤できないという事は、当然収入がなくなります。
有給休暇を使おうか考えたのですが、後にもっと大変な事になった時に困るかもしれないと思い、結局使いませんでした。
今思えば、この時素直に有給休暇を使っていれば……と後悔するばかりです。

当時まだ独身で一人暮らしでしたので、生活費などは自分で稼がなくてはなりませんでした。
しかも、引っ越したばかりで手持ちも銀行口座にもあまり経済的な余裕はなく、さらに医療費がかかる事になったので、とにかく生活費を削る事に必死でした。
胃炎のせいでまともに食事ができなかったのですが、薬を服用しなければならなかったので、やはり何かしら食べる必要はありました。

この時、私は人生初のカードローンを利用する事に。
とりあえず、5万円で1ヶ月頑張ろうと決意。
傷病手当金は医療費に回し、最低限の食費だけでも確保したかったのです。
おかゆは消化の事を考えるとあまり良くないと言われたので、とりあえず電子レンジで温めるタイプのご飯をスーパーでまとめ買いしました。
これが、胃の病気ではなく怪我での療養だったら、どうなっていたでしょうか。
空腹に耐えきれず発狂していたかもしれません。

結局、仕事に復帰できるまで、1ヶ月少々かかりました。
案の定、2ヶ月連続で普段の半分の収入しか得られませんでしたが、借りた5万円+αは比較的短期間で返済する事ができました。
私が「暴飲暴食の回避」と「日頃からの貯蓄・節約」を徹底するようになったのは、この体験がきっかけです。

気軽に利用できるカードローン

ふと思ったのですが、カードローンって借り入れ審査が比較的緩いところが多くないですか?
一般的な消費者金融の場合、「無職」とか「フリーター」とか「フリーターじゃなくても年収が低い」という場合、借りられない可能性の方が高いですよね。
でも、カードローンの場合は「専業主婦OK・フリーターOK!」というところが散見されます。

Happy woman using credit card for shopping

もちろん、それはそれで独自の審査基準があるんでしょうけど、中には保証人不要というところさえあります。
保証人が必要ない分、借り入れ上限額がかなり低くなる(だいたい数万円程度)みたいですが、収入が乏しい人が家族に秘密で借りる場合、致し方ない事だと思います。
たかが数万円程度でも、返せなければ信用情報に傷がつきますからね。

勘違いしてほしくないのは、「カードローンでも厳しいところはあるし、カードローン以外にも専業主婦にお金を貸してくれるところはある」という事です。
たとえば、とある地方銀行の話ですが、金融商品のうちの1つに「専業主婦でも借り入れ可能」である事を明記しているケースがあります。
夫だとか親だとか、安定した収入を得ている保証人が必要という可能性はありますが……。

また、カードローンは個人単位ではなく、事業者として借りる事もできますね。
この場合、事業性資金として使うわけですから、上限額もかなり高くなります。
地方銀行だと、地域活性化を目的とした事業者ローンに力を入れている傾向が強いです。
事業内容に不透明な部分があると融資を断られてしまいますが、それはどこの業者も同じ。
一度、専用のカードを発行すれば、提示する事で繰り返し融資を受けられるのも利便性が高いですね。

最初の方に話を戻しますが、融資額の上限が低くても、借り入れ時にさまざまな融通を利かせてくれる業者も多いです。
たとえば「家族にも知られたくない……」という場合だと、書類やDMなどの送付を一切しないとか、家族への確認が行われないといった対応。
審査基準が他より緩く、プライバシーにも配慮してくれるカードローンは、安心して利用できる頼もしい存在ですね。

カードローンの返済が大変!

仕事に家事に育児に……目まぐるしいほど忙しい身で過ごしてきました。
去年の春から下の子どもも小学校に通い始めて、ようやく一息つけるようになりました。
特に、今はスーパーで働いている関係で不定休なので、平日に仕事が休みになると自由時間が多くて本当に嬉しいです。
というか、基本的に平日休みです。
学費が2人分になり、若干ながらも時給がアップする土日祝日に働きに出る事が増えました。

実は、バリバリ働かなければならない理由はもう1つあります。
それは、現在借り入れ中のカードローンの返済。
まぁ、借り入れといっても何百万単位ではなく、金利含めて30万円少々。
それでも結構な額ですが……毎月頑張って返済しています。

カードローンのお世話になった理由はごくありがちなもので、「下の子の入学費用」です。
上の子と一緒に近所の小学校に通っているので、かかった費用は同じです。
ただ、今回は納付時期と上の子の入院が重なってしまい、止むを得ずの借り入れとなりました。

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最初は、主人が「俺が何とかする」と何度も言っていましたが、結局どうにもならず。
なので、仕方なく私名義で借りる事にしたのです。
今は家族内でも秘密厳守という業者もあるので、何とか隠し通そうとしたのですが、そうなると借り入れ上限が極端に低くなるため断念しました。
平社員の主人と、パートタイマーの私の収入で、返済しつつ2人の子どもを育てている状態です。

おかげさまで、生活に余裕がありませんので、子どもたちを連れてテーマパークへ……という事もできません。
仕事を掛け持ちすれば、もう少し生活に余裕が出ると思うのですが、昔から「自分だけの時間」がないと酷くストレスを溜めてしまう性格なので踏み出せず……。
簡単な内職でもしようかと思い、一時期頑張っていましたが、雀の涙ほどの小遣いにしかならず、根本的な解決には至りませんでした。

返済完了まで、あと3分の1程度。
ここを乗り切れば、晴れて人並みの生活を送れるようになると自分に言い聞かせながら頑張っています。

キャバ嬢でもお金を借りられる時代

今から10年も前になる話なんですが、中学以来の友人から写メ付きでメールが送られてきました。
その写メを見ると、失礼ながら地方の安っぽい店で働いていそうな、お水系の女性。
それだけなら「これ誰? 何で私に送ってきたの?」となるのですが、メールの本文を見て驚愕。

「これ、中学校の時のAさんだって(笑)」

Aさんというのは、私たちと中学校3年間ずっと同じクラスだった人です。
ものすごく大人しいというか暗い印象で、友達もいなかったらしく、常に一人寂しく過ごしていました。
いじめられてはいないようでした(本人的にはどう思っていたかはわかりません)が、少なくとも私はAさんとまともに会話した記憶がありません。

そんなAさんが、やはり地元(西日本のとある田舎)にある、格安を売りにしているキャバクラで働いているというのです。

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キャバクラといえば、お客さんと会話するのが仕事ですよね。
これまた失礼ながら、「Aさん……そんな仕事できるの?」と思ってしまいました。
私の予想は当たっていたようで、もともと人気店とは程遠い店の中でも、成績は下から数えた方が早いレベル。

なぜ、明らかに不向きな仕事をしているのかというと……どうやら、借金があるようなのです。
どういう経緯で借金を抱えたのかはわかりませんが、OLなどの収入では追いつかない額という情報もあるとか。
指名も取れず、ほとんど稼げないであろう彼女が、本当に借金なんてできるのでしょうか?

答えはなんと、「YES」との事。
実際、水商売・キャバ嬢の方のカードローンを用意している企業があるんだそうです。
メディアで紹介されるような人気嬢ならまだしも、Aさんのように稼げていない人もいるので、こういう商売って「収入が安定しない職業」とみなされるようですね。
今は専業主婦やフリーターでもお金を借りられる時代なので、キャバ嬢がお金を借りるのも何ら珍しくはないという事なのでしょう。

ただ、Aさんはもっと自分に合った職業に就いた方が良いのでは……。
余計なお世話なんですけどね。

浴室リフォーム資金はどこから?

今年のお正月、実家に帰った時、浴室がとても綺麗になっていて驚きました。
掃除したとかいう次元ではなく、完全にリフォームされていたのです。

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それまでは、土とタイルで出来た壁はカビが大量に繁殖しており、ところどころひび割れもありました。
浴槽は汚いというわけではありませんでしたが、そこそこ深いので将来年老いた両親が入るには少々不安がありました。
そして、脱衣所が非常に狭く、近くにコンセントもなかったのですが、そちらも改善されておりました。
風が入りやすい西窓なので夏はまだいいのですが、暖房器具を設置できない冬は本当に辛かったです。
せっかく温まった体が、水気を拭いてパジャマを着る間にすっかり冷え切ってしまうほどでした。

で、ここまで綺麗になった浴室、予算はいくらかかったのかというと、およそ100万円。
父は定年退職後、母は働いているけど時給制のパートタイマー、妹はまだ学生でアルバイトです。
どこにそんなお金があったのかと思いきや……なんと母がカードローンを利用していたのです。
貯蓄がないわけではなかったのですが、いつ何が起こるかわからないまま、100万円もの大金を貯蓄から使ってしまうのは気が引けたというのです。
で、すでに実家を出ている私には打ち明けずに、リフォーム費用のおよそ半分にあたる50万円を、カードローンで借り入れたわけです。
全額借りるという案もあったそうですが、それはそれで途中から返せなくなったらまずいという意見で一致したのだとか。

パートタイマーの母とアルバイトの妹の収入だけで完済できるか不安になったのですが、正直我が家もカンパできるほどの収入がないので、話を聞くだけで終わりました。
本人たちは「順調に返済できてるから心配いらない」と言っていましたが、まだ完済予定まで半分以上残っています。
50万円っていうと、借金としては安い方と思われがちですが、一般人にとってはかなりの大金。
カードローンに頼ってまでリフォームをした恩恵を受けられるといいのですが……。

こっそりCDを買うために……

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何気なくインターネットを眺めていたとき、数年前に買いそびれたCDが、定価より若干安い値段で中古販売されているのを見つけました。
限定生産のもので、もう通常ルートでは購入できません。
しかも、その商品を取り扱っているショップはそこだけでした。

しかし、定価以下とはいえ5000円近くする代物。
当時、給料日の4日前で、財布の中には野口さんが2人。
貯金を下ろせば良いだけの話ですが、お金の使い道に厳しい夫がこまめに通帳をチェックしているため、ごまかすのが大変なんです。
ちょっと友人たちとお茶しに行くだけでも「安い店にしろよ」「絶対領収書貰ってこいよ」と言われる始末。
そんな環境で5000円下ろしてCDを買った事がバレると……どうなるかわかりません。
もともと自分で稼いだお金ですが、当時は出産のため休職中だったので、収入は一時的ながらゼロの状態でした。

私は貯金を下ろすのではなく、カードローンを利用する事にしました。
実は、専業主婦の友人から「ちょっとしたお小遣いが欲しい時のために」と、専業主婦向けのカードローンを教えてもらっていたのです。
上限は低いけれど、一応お小遣い程度のお金を借りる事は可能なので、時々お世話になっているとの事。
そこで、「出産費用を補うため」という名目で、5万円を借りました。
本当に出産費用を借りても良かったんだけど、あまり多額すぎると返済に困りそうなので、この額にしました。

念願だった限定CDをゲットできてホクホクでしたが、CDを買った事もカードローンを利用した事も夫には言えませんでした。
なので日中だけ楽しみ、夫が帰ってくる前に押し入れに隠していました。

無事に子どもが産まれ、3年経過しましたが、未だにバレていません。
仕事に復帰して収入も元通りになり、CDを隠す事はなくなりましたが、特に何も言われておりません。
カードローンを利用していた事にも気づいていないようです。
明細やDM、電話等は絶対にしないで下さいとお願いした甲斐がありました。

反復利用は可能でも……

カードローンは、書いて字のごとく専用のカードを発行する事でお金が借りられるようになるんですよね。
という事は、そのカードが有効である限り、反復利用が可能という事になるわけですね。
単発契約よりも手軽に借りられそうで、意外と重宝しそうです。

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反復利用が可能とはいえ、上限がある事に変わりはないようですが……。
たとえば上限額が100万円として、すでに50万円を借りている場合、新規で借りられるお金も50万円までという事になります。
もちろん、一度借りた全額を返済した後であれば、100万円まで借りられるわけですがね。
借金の事実は信用情報として登録されますし、その都度金利がかかるので、なるべくなら利用を抑えたいところ。
でも、どうしても急遽まとまったお金が必要になる事も出てくると思うので、こういった形で解決の道が残されていると助かります。

当たり前ですが、万人がこの方法を使えるとは限りません。
一度金融事故を起こしてしまうと、いくら専業主婦でも借りられるくらい審査が緩い企業でも、新規借り入れを断られる確率が格段に上がります。
本人でなくても、たとえば同居している夫が金融事故を起こすと、その妻も新規借り入れは絶望的になるというわけですね。
いくらカードを持っているからといって、無条件で貸してくれるわけではない事を覚えておかなければなりません。

ただ、こんな絶望的な状態でも、新規借り入れが可能なカードローンもごく一部ですが存在していると聞きました。
ただし、年収やすでに借り入れている額によっては、良くて数万円程度しか借りられないケースがあります。
こうなってしまうと、借り入れによる工面ではなく、生活環境そのものを変えるしか方法がなさそうです。
たとえば専業主婦など無職の場合だと、何らかの形で自分も就業して収入を得るといった方法がもっとも現実的ですね。

カードローンは反復利用が可能ですが、それなりの基準を満たす必要はあるので、より注意して利用しなければなりません。

夫のリストラが原因のカードローン利用

遠縁ではありますが、親族がお金関係で失敗してしまった事があります。
先日の法事で親戚が集まった時に初めて聞かされたのですが、本当に驚きました。

今から8年前、奥さんがキャッシング専用のカードを作りました。
理由は「子どもの学費」との事でしたが、それは申請に通るための嘘。
実際は、「夫が無職になり収入が激減してしまうので、当面の生活費を工面したい」のが理由だったそうです。

当時は金融危機の影響で今以上に景気が悪く、旦那さんが勤めていた会社が非常に危なくなり、行政の支援を受けて会社再生に乗りだしました。
その際、経営費削減の一環として大量のリストラが行われ、旦那さんも40年近く勤めた会社を解雇されてしまったそうです。

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すぐに職を探そうにも、そのような情勢な上に翌年還暦を迎える旦那さんを雇ってくれる会社が見つからず、絶望のどん底に落とされてしまいました。
ついには、当時高校2年生だった息子さんが、両親の反対を押し切って退学しフルタイムのアルバイトを始めるまでに至ったのです。

普通、無職の夫がいる主婦がお金を借りるなんて無理だと思われるでしょう。
しかし、その奥さんはスーパーでパートの仕事をしており収入を得ていたので、ひとまず50万円を借りる事に成功したそうです。

結局、リストラされてから現在に至るまで旦那さんは職に就く事ができず、そのまま老後の生活に入っています。
奥さんは現在もパートの仕事を続けており、息子さんは真面目な労働が認められて正社員に登用され、収入も格段に上がったそうです。
50万円って借金としてはさほど高額ではないかもしれませんが、やはり一般人にとっては相当な負担になります。
借りた50万円だけではなく、毎月発生するこれまた高額な金利も同時に支払わないといけないのですから。

奥さんは、現在もキャッシング専用のカードを持っているのでしょうか?
できる事なら避けたいキャッシングですが、今後また「不測の事態」が起きるかもしれないし、念のために持っていても良いかもしれませんね。

カードローンの種類

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カードローンと一口に言っても、実際にはいろんな種類のものが存在します。

もっとも一般的なカードローンは、従来のキャッシングの際に専用のカードを導入したようなものに近いですね。
見た目はキャッシュカードのように見えるけど、実はキャッシング用のカード……という事で、周りの目を気にする事なく使えるのがポイントです。
今は顧客のプライバシーに配慮する業者が増えているので、顧客側もより安心して利用できます。
昔のように、堅苦しいオフィスの窓口で、担当員と向かい合いながら専用の書類にあれこれ記述する……という光景は減りつつあるようです。

これの発展形で、専業主婦向けのカードローンというものも増えてきました。
増えてきたといっても、顧客側・業者側ともにそれなりのリスクを伴うので、利用額には厳しい上限が設けられています。
キャッシング利用額の上限は、専業主婦向けに限った事ではありません。
ただ、無収入の専業主婦が夫に内緒で借りようとする……つまり保証人を立てない場合、せいぜい数十万が限度になってしまいます。
夫が保証人になれば、夫の年収に応じた額が借りられるようになりますが、なかなか難しいのが現実ですよね。

さらに、事業者向けのカードローンというのも存在します。
普通の個人向けカードローンは、大半が「事業性資金としての利用不可」という規定を設けています。
しかし、事業者向けのカードローンは当然事業性資金として融資するわけですから、その上限額も大幅に跳ね上がります。
安くても数百万、高ければ億単位の融資を受ける事も可能です。
ただ、個人向け以上に厳格な基準が設けられているので、どんな業者でも借りられるわけではありません。
これは個人向けでも同じ事が言えますね。

一部の金融業者では、個人向けと事業者向けを兼ねたカードローンを提供しているところもあります。
オールマイティーなカードローンとして評判が高く、多くの利用者がいるみたいですよ。
そして、地域密着型とか特定の業種を支援するカードローンが次々と登場しており、カードローンも時代の流れと共に多彩化しつつあります。

普通の借金とは異なる、経営者向けの借金

親戚が、自営業で鮮魚店を営んでいます。
近年は安価を売りにするチェーン展開のスーパーが伸びてきていますが、やはり地元の主婦からは「こっち(親戚)のお店の方がいい」と支持されています。
そのおかげで、今でも何とか潰れずに営業しています。

しかし、完全な黒字かというと、残念ながらそうでもありません。
営業する上でどうしても必要な設備を整えなければいけませんし、大手スーパーに対抗するため売り値を調節しなければいけませんし、肝心の魚の仕入れ価格がやや上昇傾向にあるそうです。
魚の収穫量が減ってきているので、必然的に値段も上がってしまうのだとか。
なので、大赤字にならずとも、大して利益が上がっていないのも事実です。

そんなわけで、親戚宅は借金のお世話になった事があります。
借金をするほど追い込まれているのなら、遅かれ早かれ店は潰れる……と思われるかもしれません。
ただ、借り入れたのは開店準備資金で、現在も滞りなく返済を続けています。
確かに、借金の支払いが利益をさらに小さくしているのでしょうけどね。

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ちなみに、一般的な消費者金融での借金ではなく、親戚のように自ら企業を営んでいる人向けの借金プランがあるんだそうです。
一般的な借金だと、契約者本人の年収によって借り入れ上限額も決まります。
つまり、年収によっては必要な資金を工面する事ができないのです。
これは法律で決められており、本人や金融機関側の意思でどうこうできる事ではありません。

しかし、事業者向けの借金だと、その上限が存在しない事もあるんだそうです。
借り入れ上限が存在しなければ、必要な資金を工面する事ができるようになり、経営をスタートできるようになります。
その後、経営が軌道に乗り黒字を生み出せるかどうかは、経営者の腕次第です。
赤字になりたい経営者はいないでしょうから、みんな必死に頑張りますよね。

私も知らない事だらけなので、このサイトで勉強しました。
今度、親戚にも教えてあげようと思います。
自営業者の借入セレクト|個人事業主でも借りれるビジネスローン特集